Analista de riesgo crediticio: responsabilidades y habilidades clave

En la industria financiera, los analistas de riesgo de crédito, es decir, los analistas de riesgo financiero, desempeñan un papel clave. Y su función principal, como habrá adivinado, es evaluar los riesgos de prestar dinero a empresas e individuos. Además, estiman los estados financieros para comprender mejor la salud financiera de los prestatarios. 

Otras funciones similares son las de gestor de riesgo crediticio, director financiero y analista financiero. 

Los analistas de riesgo crediticio y los administradores de riesgo crediticio trabajan mano a mano para tomar decisiones crediticias informadas. Los analistas tienen roles similares. 

Su tarea es determinar y evaluar el riesgo de mercado para proteger los intereses de la organización. Todo profesional de riesgos capacitado tiene un profundo conocimiento del mercado combinado con habilidades analíticas. En las líneas siguientes, exploramos las responsabilidades clave y las habilidades esenciales de un analista de riesgo crediticio.

¿Qué es un analista de riesgo de crédito?

Un analista de riesgos y crédito bancario es un profesional de la industria bancaria que analiza los riesgos asociados con préstamos y otros productos financieros. Los analistas de riesgo y crédito bancario estudian la información financiera e histórica de los solicitantes de préstamos y las partes interesadas, evalúan riesgos y oportunidades y determinan el tipo y nivel de préstamo que se otorgará.

¿Cuáles son las principales misiones del analista de riesgo de crédito?

El analista de crédito, riesgos y compromisos es una de las oportunidades de formación en las profesiones bancarias y financieras. 

Este puesto abarca varias responsabilidades, cada una tan importante como la otra. La misión de este profesional es analizar las solicitudes de crédito y determinar la solvencia de los solicitantes. 

Entre sus responsabilidades se encuentran la evaluación de riesgos y la realización de estudios de previsión. Redactar notas resumidas, monitorear expedientes problemáticos o preparar expedientes crediticios son misiones asignadas al analista de crédito, riesgos y compromisos. 

también son responsables de otorgar o no un préstamo, de acuerdo con sus análisis económicos y sectoriales, así como su estudio sobre capacidad de pago.

Además del análisis crediticio inicial, los analistas de crédito y riesgo también son responsables de monitorear los préstamos existentes. 

Supervisan el desempeño de los prestatarios, identifican señales de deterioro financiero y toman las medidas adecuadas para minimizar las pérdidas potenciales. 

Esto puede implicar renegociar los términos del préstamo, recuperar deudas pendientes o iniciar acciones de recuperación. Si está interesado en la banca y las finanzas y disfruta del análisis de riesgos, quizás también le interese convertirse en asesor de seguros, asesor bancario o incluso contador.

Cualidades principales

Se requieren varias cualidades para un analista de crédito, riesgo y compromiso. Imprescindible conocimientos sólidos de economía, derecho y contabilidad. 

La formación en un Máster en Banca y Relaciones Empresariales permite adquirir estas competencias teóricas. También son esenciales unas bases excelentes en TI y fiscalidad. Este trabajo requiere curiosidad, espíritu de síntesis y una gran capacidad de análisis. 

Una buena cultura general y el dominio del idioma inglés, son fundamentales de cara a la internacionalización de las colaboraciones. El rigor es una cualidad muy apreciada ya que este puesto conlleva muchas responsabilidades. Otras ventajas son la capacidad de escribir, el sentido del contacto y la negociación.

Cómo convertirse en analista de riesgo crediticio

El analista de crédito, riesgo y compromiso ha seguido un curso académico en una escuela de negocios. Se accede al Máster en Banca y Relaciones Corporativas mediante estudio-trabajo para adquirir todas las habilidades teóricas y prácticas necesarias. 

Los cursos de formación conducentes a carreras en banca y finanzas brindan acceso a esta profesión. Sin embargo, es necesario incorporarse a la sucursal bancaria como vendedor, administrador de cuentas u otro puesto que le permita familiarizarse con la política interna general y el funcionamiento de la profesión. 

Generalmente, este puesto también le permite beneficiarse de una promoción interna para ascender a dirección de sucursal o gestión de clientes corporativos. Este desarrollo profesional va obviamente acompañado de salarios más motivadores y de otras responsabilidades que asumir.

Perspectivas laborales de los analistas de crédito

En términos de perspectivas laborales, la demanda de analistas de crédito y riesgo es generalmente fuerte en el sector financiero. Los bancos y las instituciones financieras necesitan profesionales capacitados para evaluar y gestionar los riesgos asociados con sus operaciones crediticias. Las oportunidades profesionales pueden incluir puestos como gerente de crédito, gerente del departamento de riesgos o consultor de gestión de riesgos.

¿Qué hace un analista de crédito a diario?

Entonces, ¿qué hacen los analistas de crédito? El analista de crédito gestiona las solicitudes de préstamos y misiones relacionadas. Sus habilidades los llevan a realizar varias tareas:

• Garantizar la solvencia del solicitante.
• Analice las solicitudes de préstamos antes de su aprobación o rechazo.
• Desarrollar la estrategia de pago.
• Redactar notas resumidas para sus superiores.
• Realizar estudios económicos y sectoriales.
• Realizar la preparación de solicitudes de crédito.

El analista de crédito generalmente trabaja dentro de una estructura financiera, como una institución bancaria o una organización de crédito. Pueden tener una cartera de clientes formada por particulares o profesionales. Pueden tratarse de créditos al consumo, préstamos inmobiliarios o concesión de subvenciones.

Salario del analista de riesgo de crédito

Un analista de crédito gana entre 2.500 y 6.300 euros brutos al mes. Como analista de crédito junior, el salario comienza entre 26.000 y 30.000 euros brutos al año. La experiencia y el estatus dentro de la jerarquía tienen un impacto significativo en la remuneración. Así, el salario de un analista de crédito senior puede alcanzar más de 70.000 euros brutos al año.

¿Qué hace que el trabajo de un analista de riesgos y crédito bancario sea único?

El aspecto único del análisis de riesgo y crédito bancario es que el trabajo implica predecir el futuro financiero de un individuo o empresa en función de una serie de factores, que van desde su historial financiero hasta el estado actual de la economía.