¿Cuál es el mejor índice de adecuación de capital? Obtenga toda la información
¿Alguna vez has pensado en lo que significa el mejor índice de adecuación de capital? ¿Por qué es importante comprender esta proporción si desea mejorar su carrera y su vida diaria?
En primer lugar, los bancos son responsables de utilizar ponderaciones de riesgo para decidir cuánto capital necesitan en función de los activos que poseen. Por ejemplo, los activos más seguros, como los famosos préstamos gubernamentales, tienen ponderaciones mucho más bajas.
Por otro lado, los activos más riesgosos, como los préstamos personales, incluyen ponderaciones más altas. Un vehículo que supere el mínimo de Basilea demuestra que los bancos son financieramente fuertes, capaces de afrontar grandes pérdidas y mantener la confianza de los depositantes.
Ahora, veamos todos los detalles cruciales sobre esta relación en particular, ¿de acuerdo?
¿Qué significa el modelo de mejor índice de adecuación de capital?
En primer lugar, el Modelo de índice de adecuación de capital de Best: Global representa una de las herramientas basadas en Excel más excelentes diseñadas para ofrecer una revisión integral de las operaciones de una aseguradora.
Es independientemente de si se ocupan de seguros de vida, no de vida o compuestos. Recuerde, este modelo en particular combina evaluaciones de prácticas de suscripción y desempeño financiero.
Además de eso, también es responsable de permitir una visión más profunda de la solidez del balance de la aseguradora. Sin embargo, tengamos una idea más clara de este modelo de índice de adecuación de capital, ¿de acuerdo?
¿Qué mide exactamente?
El índice de adecuación de capital (CAR) mide la capacidad de un banco para manejar sus obligaciones financieras. Recuerde que este tipo de relación a menudo se denomina relación capital-activos ponderados por riesgo (CRAR).
Es una métrica clave que indica la proporción del capital de un banco en relación con sus activos cargados de riesgo.
¿Qué emplean las autoridades reguladoras?
Las autoridades reguladoras , por ejemplo, emplean este ratio para evaluar si los bancos están en peligro de colapsar.
Lo hacen con el objetivo principal de mantener la estabilidad bancaria y salvaguardar los fondos de los depositantes.
¿Cuáles son los principales tipos de capital?
El ratio incluye 2 tipos diferentes de capital:
- Capital de nivel 1: fondos esenciales que ayudan a los bancos a cubrir pérdidas y mantenerse abiertos.
- Capital de nivel 2: fondos adicionales provenientes de la venta de activos si un banco necesita cerrar.
Puntos cruciales a tener en cuenta
- La CAR es crucial porque ayuda a garantizar que los bancos puedan absorber pérdidas sin hundirse.
- Los reguladores lo utilizan para comprobar la salud de los bancos y realizar pruebas de estrés.
- Tanto el capital de nivel 1 como el de nivel 2 contribuyen al ratio.
Sin embargo, recuerde que CAR no considera el riesgo de grandes retiros repentinos o crisis financieras extremas.
¿Cuál es la fórmula para el mejor índice de adecuación de capital?
Con respecto al cálculo del índice de adecuación de capital, es necesario aprender la fórmula básica. Esto es lo que debes tener en cuenta:
CAR= Activos ponderados por riesgo
Capital de nivel 1+Capital de nivel 2
Explorando el índice de adecuación de capital (CAR)
El índice de adecuación de capital (CAR) mide en primer lugar la estabilidad financiera de un banco. Lo hace de forma específica, observando su capital frente a sus activos.
Hay que tener en cuenta que Basilea II, en este caso, fija el CAR mínimo en el 8%. Por otro lado, Basilea III se encarga de aumentarlo hasta el 10,5%, lo que incluye un colchón de conservación del 2,5%.
Capital de nivel 1
Es momento de conocer las Capitales Tier-1 y Tier-2 como un verdadero profesional. En primer lugar, el capital de nivel 1 se compone de los siguientes elementos cruciales:
- Patrimonio de los accionistas
- capital social común
- Activos no físicos
- Reservas de ingresos verificadas.
Todos estos son vitales para las dos cosas siguientes:
- Absorber pérdidas
- Garantizar que un banco pueda operar bajo presión financiera.
Capital de nivel 2
El capital de nivel 2 incluye elementos como los siguientes:
- Utilidades retenidas no revisadas
- Reservas no revisadas
- Provisiones para pérdidas globales
- Ganancias retenidas que no están sujetas a auditoría y provisiones amplias para pérdidas.
Ofrecen una capa secundaria de defensa financiera, que se activa durante las etapas finales antes de que un banco cierre.
¿Qué son los bancos responsables de asignar?
Los bancos de todo el mundo son responsables de asignar ponderaciones de riesgo a los activos. El objetivo principal detrás de todo esto es establecer requerimientos de capital con activos más seguros como:
- Los préstamos gubernamentales reciben ponderaciones más bajas
- Los préstamos personales más riesgosos están adquiriendo ponderaciones más altas.
Este método particular se aplica también a los famosos compromisos fuera de balance. Incluyen garantías y acuerdos cambiarios evaluados por riesgo de crédito.
Un IAC que supera el mínimo exigido por Basilea indica una sólida salud financiera, lo que permite a los bancos soportar pérdidas sustanciales preservando al mismo tiempo la confianza de los depositantes.
Línea de fondo
Nos gustaría señalar que, sin duda, es muy importante comprender los índices de adecuación de capital. Son vitales para evaluar si los bancos globales son capaces de gestionar sus pérdidas sin riesgo alguno.
Tenga en cuenta que estos ratios tienden a tener un papel crucial en los dos escenarios siguientes:
- Intensificando la estabilidad
- Incrementar la eficiencia del sistema financiero de un país.
Si se atiene al sólido índice de adecuación de capital, sabrá que es clave para proteger los activos de los depositantes. Si quieres entender todo sobre esta proporción, seguramente mejorará tus resultados. ¡Toda la suerte!
