Аналитик кредитных рисков: Обязанности и навыки

В финансовой индустрии аналитики кредитных рисков, то есть аналитики финансовых рисков, играют одну из ключевых ролей. И их основная роль, как вы уже догадались, заключается в оценке рисков при предоставлении денег в долг юридическим и физическим лицам. Кроме того, они оценивают финансовую отчетность, чтобы лучше понять финансовое состояние заемщиков. 

Другие похожие роли – менеджер по кредитным рискам, финансовый менеджер и финансовый аналитик. 

Аналитики кредитных рисков и менеджеры кредитных рисков работают рука об руку, чтобы принимать обоснованные решения о кредитовании. Аналитики выполняют аналогичные функции. 

Их задача – определять и оценивать рыночный риск для защиты интересов организации. Каждый опытный специалист по рискам обладает глубоким пониманием рынка в сочетании с аналитическими навыками. В следующих строках мы рассмотрим ключевые обязанности и основные навыки аналитика кредитных рисков.

Что такое аналитик кредитных рисков?

Банковский кредитный и рисковый аналитик – это специалист в банковской сфере, который анализирует риски, связанные с кредитами и другими финансовыми продуктами. Банковские кредитные и рисковые аналитики изучают финансовую и историческую информацию о соискателях кредитов и заинтересованных сторонах, оценивают риски и возможности, а также определяют тип и уровень кредита, который будет предоставлен.

Каковы основные задачи аналитика кредитных рисков?

Аналитик по кредитам, рискам и обязательствам – одна из возможностей для обучения в банковской и финансовой сфере. 

Эта должность включает в себя несколько обязанностей, каждая из которых не менее важна, чем другая. Миссия этого специалиста заключается в анализе кредитных заявок и определении платежеспособности заявителей. 

В числе его обязанностей – оценка рисков и проведение прогнозных исследований. Составление резюме, мониторинг проблемных досье или подготовка кредитных досье – это миссии, возложенные на аналитика по кредитам, рискам и обязательствам. 

Они также отвечают за выдачу или отказ в выдаче кредита в соответствии с проведенным экономическим и отраслевым анализом, а также исследованием способности погашения.

Помимо первичного кредитного анализа, кредитные и рисковые аналитики также отвечают за мониторинг существующих кредитов. 

Они следят за работой заемщиков, выявляют признаки ухудшения финансового состояния и принимают соответствующие меры для минимизации возможных потерь. 

Это может включать в себя пересмотр условий кредитования, возврат непогашенных долгов или инициирование мер по взысканию задолженности. Если вы интересуетесь банковским делом и финансами и вам нравится анализировать риски, возможно, вам также будет интересно стать страховым консультантом, банковским консультантом или даже бухгалтером.

Основные качества

Аналитик по кредитам, рискам и обязательствам должен обладать несколькими качествами. Необходимы прочные знания в области экономики, права и бухгалтерского учета. 

Обучение в магистратуре по специальности «Банковское дело и деловые отношения» позволит вам приобрести эти теоретические навыки. Также необходимы отличные знания в области информационных технологий и налогообложения. Эта работа требует любознательности, стремления к синтезу и способности к анализу. 

Хорошая общая культура и владение английским языком необходимы в связи с интернационализацией сотрудничества. Строгость – очень ценное качество, так как эта должность предполагает много обязанностей. Навыки письма, чувство контакта и умение вести переговоры — другие преимущества.

Как стать аналитиком кредитных рисков?

Аналитик по кредитам, рискам и обязательствам проходит академический курс в бизнес-школе. Магистр в области банковского дела и корпоративных отношений может получить все необходимые теоретические и практические навыки в рамках программы work-study. 

Учебные курсы, ведущие к карьере в банковской и финансовой сфере, открывают доступ к этой профессии. Однако для этого необходимо поступить на работу в отделение банка в качестве продавца, менеджера по работе с клиентами или на другую должность, позволяющую ознакомиться с общей внутренней политикой и работой профессии. 

Как правило, такая позиция также позволяет воспользоваться внутренним повышением и перейти к управлению филиалом или корпоративным клиентским отделом. Такой карьерный рост, безусловно, сопровождается более мотивирующей зарплатой, а также другими обязанностями.

Перспективы работы кредитных аналитиков

С точки зрения перспектив трудоустройства, спрос на кредитных и рисковых аналитиков в целом высок в финансовом секторе. Банкам и финансовым учреждениям нужны квалифицированные специалисты для оценки и управления рисками, связанными с их кредитными операциями. Возможности карьерного роста могут включать должности кредитного менеджера, менеджера отдела рисков или консультанта по управлению рисками.

Что ежедневно делает кредитный аналитик?

Чем же занимаются кредитные аналитики? Кредитный аналитик управляет кредитными заявками и связанными с ними миссиями. Благодаря своим навыкам они выполняют несколько задач:

• Убедиться в платежеспособности заявителя.
• Анализировать кредитные заявки перед одобрением или отказом.
• Разработать стратегию погашения кредита.
• Составлять резюме для начальства.
• Проводить экономические и отраслевые исследования.
• Подготавливать кредитные заявки.

Кредитный аналитик обычно работает в финансовой структуре, такой как банковское учреждение или кредитная организация. У них может быть клиентский портфель, состоящий из частных лиц или профессионалов. Они могут заниматься потребительским кредитованием, кредитованием недвижимости или предоставлением субсидий.

Зарплата аналитика кредитных рисков

Кредитный аналитик зарабатывает от 2500 до 6300 евро брутто в месяц. В должности младшего кредитного аналитика зарплата начинается от 26 000 до 30 000 евро брутто в год. Опыт и статус в иерархии оказывают существенное влияние на размер вознаграждения. Так, зарплата старшего кредитного аналитика может достигать более 70 000 евро брутто в год.

Что делает работу банковского кредитного и рискового аналитика уникальной?

Уникальность банковского кредитного и рискового анализа заключается в том, что эта работа предполагает прогнозирование финансового будущего физического лица или предприятия на основе ряда факторов, начиная от их финансовой истории и заканчивая текущим состоянием экономики.